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金融大骗局总结
温钦工作室 / 2016-01-10

 

一、MMM互助金融平台

发端于俄罗斯,今年进入国内。

原理是:投资人先作为“提供帮助者”给“寻求帮助者”提供资金,就可获得系统内部货币。15天后,投资人再以“寻求帮助者”的身份,与新的“提供帮助者”配对,卖出内部货币套现。号称月收益30%。

银监会等国家部委今年联合发布“风险预警提示”。12月25日该平台发布公告称:目前将取消所有的提现申请,新的投资交易照常进行。业内人士认为,只出不进迹象是高危迹象,该融资模式崩盘风险较大。

二、e租宝

 

曾在央视新闻联播前的黄金时段打广告、融资规模750亿元互联网金融平台e租宝,是以融资租赁为基础业务,但业内认为这项业务正常收益不足以支撑e租宝了9%以上的回报率。

今年12月,广东公安机关宣布,e租宝涉嫌违法经营被立案侦查,公司创始人丁宁也被调查。据财新报道,e租宝母公司钰诚集团及关联公司,银行账上的可用资金余额不足10亿元。那么多钱去了哪里?还在调查。

三、泛亚事件

 

昆明泛亚有色金属交易所旗下一款明星产品“日金宝”具有资金随进随出、年化约13%、每日结息实时到账的项目,丰厚的收益吸引了众多投资者参与。然而从今年4月份,开始出现投资者的资金无法取回,泛亚逐步限制交易,到了7月连投资者存放在泛亚账户的个人资金也遭到“冻结”。引发投资者维权,喊出“活捉单九良,还我血汗钱”的口号。20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。

12月22日,昆明市人民政府发布通报称,昆明泛亚有色金属交易所在经营活动中涉嫌违法犯罪问题,公安机关已依法立案侦查。事发后,一个北漂码农在微博撰文讲述自己在泛亚的遭遇,写出网络名言“你贪的是利息,人家要的是你的本金”……

四、金赛银基金

今年9月底,中国平安北京分公司兜售的理财产品出现了兑付危机,该理财产品的发行方深圳金赛银基金倒闭。上百名投资者聚集在北京金融街上的中国平安集团北京分公司楼下向平安集团维权,投资者表示,以为是平安保险的产品才买的,合计投资的60亿元投资款不翼而飞。平安保险回应称,平安人寿业务员私下违规推介金赛银产品的规模约为1亿元左右,会积极配合警方调查。

五、大大集团

12月23日,互联网金融公司大大集团被媒体报道因涉嫌非法集资四名高管被羁押,警方冻结了大大集团账户,发现其账面上仅剩1亿多元资金,但如果要实现投资人资金完全兑付,可能需要40亿元左右。12月25日大大集团的官方网站声明,正在接受上海经侦调查取证,案件还未定性。声明称,因上海经侦调查需要,大大集团相关账户被依法冻结,目前所有客户兑付工作停止。

六、卓达民间融资事件

无界新闻报道河北省一家名叫“卓达新材”的公司没有任何经营理财产品的资质,却在近几年一直在推销他们公司的理财产品,并给出20%-30%的年化收益投资者的数量在40万人左右,融资金额高达百亿。之后,卓达公司建筑工人围攻无界新闻,并进行了财务封账,目前处于暂停赎回的状态。

七、水果营行

号称要做生鲜业的“阿里巴巴”,一年之内开了256家实体店的O2O黑马,12月16日水果营行CEO易德(真名伍慧)因为涉嫌诈骗被深圳市警方带走调查。水果营行通过“合伙人众筹”融资方式来解决开设实体门店所需资金,单店投资额在100—120万元左右,水果营行还采用会员预付卡方式迅速回笼资金,有充值2000元送2000元等多个会员档次。据律师统计,截止次日上午10点就有多人报案,涉及金额已达到3亿多元

八、“新四板”原始股骗局

一些打着已登陆“四板”(地方股转系统)的公司,声称在未来两三年后,可从区域股交中心“转升”至新三板或中小板,因而,鼓吹其发售的原始股具有暴涨潜力,吸引投资者购买。12月11日,证监会官网发文称,个别区域性股权市场的少数挂牌企业(大部分为跨区域挂牌的企业),宣称已经或者即将在区域性股权市场“上市”,向社会公众发售或转让“原始股”,还承诺固定收益,其行为涉嫌违法。

此前,上海优索环保在登录上海股权托管交易中心后,售卖原始股,投资者误以为上海股权托管交易中心是上交所,上当。

九、银行飞单

到银行购买理财产品,被很多投资者视为非常安全的理财方式。但今年却接连曝出中国农业银行北京市通州支行次渠分理处相关工作人员欺骗17位客户投资2248万元,购买的理财产品却遭遇飞单,并非农行正规理财产品。今年7月,广发银行也发生“飞单”案件,客户刘女士等5人在广发银行北京某支行员工推荐下购买了一款年收益达11%的私募基金产品,一年兑付期到后却没收到承诺的本金与利息,共计有767万元投资额。

十招远离金融陷阱

然而,社会上各类金融诈骗案例层出不穷,几乎每个人都曾接触过诈骗事件,一不小心就掉进陷阱,那么,这类骗局要如何预防呢?

一、不要盲目追求高收益

这一点非常重要,很多踩过雷的投资者都清楚,为什么平台背景不是很强、产品信息披露不足还是有很多人购买它的理财产品?答案就是产品收益很高,很多人被高收益蒙蔽了双眼,忽略了产品背后隐藏的巨大风险。因此大家如果看到一款产品的收益率远高于正常水平就一定要注意了,背后大多有猫腻。今年夏天爆发的泛亚事件牵扯的“日金宝”就是个典型的例子,其收益率高达10%以上,收益这么高竟然能做到资金赎回T+1日到账,可见风险必然不小。很多名不见经传的P2P平台为何能招引到这么多投资者?大多都是因为高收益。一旦平台跑路,投资者将血本无归。

二、所有贴息存款都是违法的,千万别碰

近两年来银行存款丢失的案例屡屡发生,牵扯到的资金量都非常大,其中大部分都是“贴息存款”惹的祸。一般情况下,储户在资金掮客的建议下到某银行网点存款,除了公开的利息,银行还要多给储户一部分利息,这就是所谓的“贴息”。比如说现在银行一年期存款利率是2%,然而银行却承诺给你6%的利率,但条件是在这一年之中不允许提取、查账,不给开网银、短信通知等。一般涉事银行以国有大型银行为主,储户对此很信任,认为钱放在银行不会有问题,直到出了事才追悔莫及。早在2014年9月,银监会就曾明令禁止贴息存款。大家要记住,所有的贴息存款都是违法的,不管是阳光贴息还是非阳光贴息,千万不要碰。

三、陌生短信不要回,陌生链接不要点击

几乎所有人都接到过陌生短信,对此大家大可以忽略,因为不是各类商家短信就是诈骗短信,其中中奖及积分兑换的占到很大比例,此类信息全是假的。即使你看到是银行官方号码发来的也不要相信,犯罪分子很容易更改短信显示号码,短信中的链接就更不要点了,一旦点进去你的信息很有可能就泄露了。此外,如果不慎点进去,也千万不要按照要求输入账号、密码及短信验证码。


四、有人跟你借钱一定要电话核实

 

如果有朋友通过微信或QQ跟你借钱,不要直接就把钱打过去了,因为朋友的账号有可能被盗了。这时候一定要拨打朋友的电话确认,如果朋友说不方便接听,那十有八九就是诈骗了,要及时通知朋友账号被盗,避免让其他人上当受骗。




五、所有包赚不赔的炒股、炒黄金软件都不要碰  

投资者在网上时常会看到一些声称包赚不赔的炒股或炒黄金软件,推销这类软件通常通过所谓的“专业”及虚假夸大宣传来引起投资者注意,并且承诺高额投资收益,还虚构一些成功案例现身说法。股票、基金、黄金投资市场都会有风险,不可能包赚不赔,一定要通过正规的投资途径。


六、商场或饭店刷卡一定要亲自刷,输密码时用手遮住

在商场、饭店等场所刷卡时要小心,一定要亲自刷卡,不要把密码告诉服务人员让其代刷。输密码的时候要用手遮住,不让周围人看到。有关银行卡被盗刷的案件,很多都是因为消费者的银行卡交到他人手中被伪造或复制,如果犯罪分子获取了密码,盗取卡中的钱轻而易举。此外,一般来说磁条卡更容易被复制,如果大家手中还有磁条卡要尽早去银行更换成芯片卡。


七、短信验证码比密码更重要,对任何人都不能泄露

我们在网上支付的时候一般都需要进行短信验证,千万不要忽视了短信验证码的重要性,实际上它比支付密码都要重要。现在犯罪分子手段都很高超,可以用各种手段获取银行卡或网络支付密码,却唯独对这短信验证码无可奈何,除非连手机都盗过来了。所以,一定要对短信验证码引起足够的重视,不要透露给任何人,即使是你的朋友也要小心。


八、去银行存款或买理财产品,不要被忽悠买保险了

过去几年来有关存款变保险、理财变保险的案例时有发生,明明办的是存款、买的是银行理财,最终却变成了保险理财。银行工作人员之所以积极忽悠你去买保险是有原因的,那是因为保险公司都会给银行高额的提成。不过对于银行客户来说却没什么好处,保险理财的投资期限往往比较长,如果提前赎回将要付出很高的手续费。很多买过保险理财的投资者要赎回资金的时候都要倒贴钱,所以不要被银行员工忽悠了。


九、不要所有的账户都用一个密码

如今大家的各类账户越来越多,除了银行卡、信用卡密码外,还包括大量购物网站的密码、第三方支付密码等,很多人为了省事全部都用一个相同的密码,然而这种做法却存在极大的风险。一旦其中一个账号遭受攻击泄露了用户信息,所有账号都将处于危险之中。前不久,有人在苹果天猫旗舰店买了一部iPhone6s,然而账号被盗收货地址被篡改,手机被寄到了他人手中。如果这个人在其它购物网站也买了东西并且使用同一个密码,后果会不堪设想


十、手机里千万别存身份证照片 

身份证对于我们每个人来说非常重要,没有身份证有可能寸步难行,大家一定要好好放着。有人在开立证券账户或办理其它网上业务的时候需要提供身份证照片,一定要记住的是,身份证照片用完之后要立即删除。如果你的手机不慎丢失并且里面存有身份证照片那麻烦就大了,通过身份证号码及手机短信验证码完全可以将你的各类账户密码重置,账户中的钱被盗走是分分钟的事。此外,身份证复印件一定要注明用途,否则落到不法分子的手中也会非常危险。

 

 

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