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返还型保险给您下套!呼唤消费型保险!
温钦工作室 / 2016-12-23

前几天,朋友谷米问我说:姐哎,你说我买了保险,每年交了那么多钱,万一要是没出险,这钱不是白花了吗?你说我要不要买返还型保险,到期会把保费返还给我,而且听介绍说,还能赚钱呢?


返还型保险,也就是我们俗称的储蓄型保险,即被保险生存至约定年限后,保险公司有返还所交保费或者合同列明的保险金额。

 

和返还型保险相对的就是付了保费不返还的消费型保险。

 

看上去,消费型钱给出去就收不回了,而返还型钱给出去了到期不仅能收回还有利息可拿,后者比前者好太多。

 

但事实上,你是吃了大亏。

 

从保障角度来说,消费型保险比返还型保险保障更好,因为同等保障,消费型保险的保费要远远低于返还型保险。

 

以意外险为例,同样的50万保额,消费型的综合意外险人保苏鑫综合意外险407元保一年,而安盈太平长期返还型意外险,20岁男士要年交30680元,交10年保20年,虽然被保险人合同期满仍生存会按所交保费的128%给付满期生存金。但是这保费差距有多大,都不用计算就能看出。

 

要知道保险的本意是以小投入大保障,较低的保费撬动足够高的保额。

 

而返还型高额的保险费用会让这份保障大打折扣。

 

再从理财角度来看:有些人会说,买返还型保险就是为了强制储蓄,而且有些返还型保险还会有分红等。

 

我想说,你真的是想得太简单了。

 

就从强制储蓄来说,你真要存钱,干嘛不直接去银行存钱,也能强制储蓄,而且银行还有利息拿,虽然那点利息越来越少了,但也比你几十年后返还保费好。

 

也不要说会有分红,分红一般都是坑,而且保险公司的分红收益率一般都在1%-3%,更关键的是保险公司不是以所有经营性收入来算分红的,也就是说可能保险公司整体盈利了,但是你的分红为零或者就几块钱。与其这样,还不如安安稳稳的去存银行。

 

也不要和我说,就是想花钱既能买保障又能投资理财。

 

一般,说那那都好也意味着,那那都有缺点,特别是当双方不能统一的时候。

 

还是,以先前的意外险为例,30680元买一份返还型意外险,20年后好好的能得到392704元。

 

如果,把这30680元每年花407元买一份消费型意外险,30273元拿去投资或者直接存银行。年利率2%,20年后能拿到412154元,年利率3%,20年后能拿到480392元,年利率5%,20年后能拿到651246元。这还只是算了5%的收益率,如果是像P2P那样8%、10%的收益率,那差距更大更明显。

 

更重要的一点是,货币的贬值效应!

钱的贬值速度远远超过你想象的!10年前的30元,相当于现在140元。现在的100万元,在10年之后的真实购买力可能相当于今天的32万元到62万元之间。在20年后的真实购买力,可能相当于今天的11万元到45万元之间。

 

现在花个几万、几十万买了返还型保险,二十年、三十年后,返还到手上的钱还能有多少购买力?

 

在货币贬值效应面前,返还型保险就是个大坑,没有分红功能的是个坑,有分红功能的也是坑,只是坑的程度、方式不同而已。

 

对于看重性价比的人来说,返还型保险实在是太太太不划算了。

 

如果是抱着有病保病,没病就当存钱,到期还能拿回一笔钱,这样两全其美想法的人,我只能说你想的太美了!

 

保险也是正当职业,但做保险成功的不到1%。开始你的人脉资源还没有开发完时,业绩和收入都会很可观。90%的人在保险公司随着时间过去,收入会越来越少,因为生活圈内的资源已开发的差不多了,要靠开发陌生市场维持业绩。你要不断的增员和开发陌生市场,而开发陌生市场又是那么不容易。所以做保险不是一般人能做的。

 

每3个月的业绩都要归零,增员,业绩,同步走,中间就是一个累字,但是,他们的眼光没有看到,如果有一天离开了保险公司,自己的资产---续期佣金是否还能拿回来? 当你离开了,你在保险公司的收入也就断了,做保险也是拿在职收入。

 

将来保险业是通过大数据分析来制定各种保险计划和各个计划针对的用户群,用互联网的方式来开拓保民,用互联网方式来咨询保民,并且可以给保民量身定制保险计划!

 

总之目前用几百万的保险销售团队地毯式的传统人工销售保险方式,将会很快被淘汰,已经进入一个夕阳行业行列。

 

保险销售很难做到互联网和跨区域(国家)销售,这是由其销售产品复杂和区域性决定的,同质化严重也是一个很大问题,笔者一个车保险快到期,至少收到10个保险销售电话,都自称是人保的,价格更是相差无比。

 

直销与保险都是挑战性的行业,都是强者的选择,都是创业者修炼的通道,只是二者之间也有很大很多的区别,为什么保险行业的精英纷纷涌入直销的根本原因如以下:

一 团队方面

直销和保险都需要通过建立团队,实现成功,只是直销更容易建立团队,容易将客户转化为团队,而保险的投保人很少去做保险的,因此,保险建立500人的团队很难,而直销业比比皆是。


二 客户方面

直销和保险都是要不断地发展新客户,稳定老客户,只是保险必须靠永不停止地发展新客户来实现成功,而直销只需要找到几个直接客户自动自发的无限倍增就可以成就伟业。


三 服务方面

直销和保险都必须通过服务自己的客户来稳定市场,保险客户越多自己的服务工作量也就越大,而直销只需要服务好自己的直接客户,把他们培养成领导人,各自服务各自管理即可。


四 收入方面

直销和保险都是通过销售产品来获取利润,保险从业人员必须靠不断销售来获取收入,而直销主要是通过团队业绩获取收入,因此,保险业务员年薪百万以上很难,而直销人员年薪百万的人很多,保险的续期只有三到五年,而直销的续期是终身拥有,所以直销可以获得不在职收入!


五 地域方面

保险是有地域限制的,而正规的直销可以在任何一个国家,任何一个地方开拓业务,没有地域和空间上的限制。


六 产品方面

保险产品是无形的,看不到摸不着的,一旦产品起效,都是悲剧;而直销产品是有形的,买一个牙膏永远比买一份保单容易,更多的是带给消费者高品质产品和健康生活方式,同时拿回消费返利。一旦产品起效就是喜剧…全家欢乐!


七 长期价值

直销和保险都做着相似的业务,如同种植一棵果树,直到果树长大,果实累累的时候才发现,做保险是把果树种在保险公司的院子里,而做直销是把果树种在自己家的院子里,并且是可以传承给子女的。


八 成长方面

保险一直在培养销售精英,职业杀手。而直销在培养管理人才,保险是在帮公司销售产品,而直销是建立自己的网络管道。


九 机会方面

保险已经成为一个成熟的行业,而且科技在慢慢代替从业人员的工作,而直销是一个充满机会的行业,特别在中国,直销的大好春光刚刚开始!


十 趋势方面

好的直销公司满足了未来发展的最多优势,最大趋势,健康,自由,成长,价值感,家庭幸福,电子商务,个人创业,谁把握了趋势谁就把握了未来!



我们可以对以上做一个简单的对比性总结:

保险 直销
无形产品 有形产品
现在花钱将来用 现在花钱现在用
每月从零开始 有稳定的顾客群
有业绩压力 无业绩压力
为别人干 为自己干
干一辈子 干一阵子

       

 

 

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